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定投十年财务自由读后感3000字

作者: 语录网 发布时间: 2020年04月14日 17:43:10

受2月份疫情影响,除了必须的上班和出门买菜,出门锻炼玩耍都暂停了,所以也有了充裕的时间去读书,半个月的时间将这本《定投十年财务自由》读完了。

说真的,对于一个经济小白,大学学工科的人来说,这本书后面有些内容看得很头疼,虽然作者很详细地说明了各种指标的意思,但市盈率、市现率、盈利收益率等各种名词还是分不清楚都是什么意思,只有一种感觉“看不懂,告辞告辞”。所以我认为这本书的定位有些不准,有些内容更适合对投资稍有研究的人,如果作为入门书籍,书里面有些名词解释的不够详细,小白理解有些困难。对于我能够看懂的部分,大概提炼了一些内容。

1.如何实现财务自由?

能够产生现金流的才是资产,它就是我们的“鹅”,可以源源不断地给我们产生现金流。只要拥有足够的“鹅”,即使不再工作,我们也可以源源不断地获取现金流,这就是实现财务自由的很好方式。

那么对于我们上班族来说,其实就是我们将用人力资产(工作)换来的工资收入投入到某只“小金鹅”中去,慢慢将鹅养大,当小金鹅可以不断地生蛋,“蛋”可以满足我们的日常支出时,我们就可以不需要再用人力资产来换取收入,也就达到财务自由了。

财务自由不是说有了钱不用工作什么也不干,而是有了足够的资本去追求好的生活,追求梦想,而不是受钱的拖累去做不想做的事情。

 

2.为什么要定投?

定投的作用:一是强制储蓄,克服穷人思维;二是保值增值,化解人力资产的风险。

对大多数投资者来说,在一个固定的时间点进行投资,可以避免主观情绪的干扰,反而效果更好。

对于我们上班族来说,每个月有固定的收入,希望通过投资达到资产增值,为未来的子女教育、养老等储备足够的资金,但又没有太多的精力去选择投资方向,定投是个很好的方式。

3.为什么选择定投指数基金?

巴菲特曾说,通过定投指数基金,一个什么都不懂的业余投资者,竟然能够战胜大部分专业投资者。这句话也说明了,指数基金对于投资者的知识要求相对没那么深。而还有一句话说得好,买指数就是买国运,如果一个国家的经济发展好,那么通常指数也是上升的,中国的经济发展一直出于上升阶段,A股的发展也是被看好的,如果能够坚持定投指数基金10年,那么收益一定很客观。

4.为什么说指数基金相对其他基金更适合新手定投?

指数型基金也是属于股票型基金的一种,但相较于偏股型基金、混合型基金等主动基金来说,更偏向于被动基金。这主要是因为股票型、混合型基金等更依靠于基金经理去选股投资,不同基金经理的选股策略、投资倾向不同,对于基金经理的业务水平要求极高,例如一个基金经理如果认为三鹿企业发展很好,大批资金投入到三鹿的股票,那么当遇到之前的三聚氰胺事件,三鹿的股票肯定会大幅度下跌,此时这个基金受到的影响就会很大。

但指数型基金是投资指数,而指数是依靠某种既定的规则来编制的,例如沪深300指数是选择了A股(包含沪市和深市)的300家市值最高的企业,这也就去除了基金经理的人为影响。所以在选择中高风险的基金时,指数型基金的风险要稍小一些,更适合没有太多精力、太多知识去选基金的人,也更适合新手。

5.如何选择合适的指数基金?

首先看指数基金的分类,以前基金定投时购买过指数基金,但没有具体想过指数还分类,那么现在通过这本书我有些了解了。一是按行业分类,分为宽基指数和行业指数,例如我们时常见到的沪深300指数就属于宽基指数,受各种行业影响,而全指医药则属于医药行业指数,与医药行业的发展相关。二是市值加权指数和策略加权指数,一种考虑按市值占比,一种考虑按股息率占比。那么选择哪种指数基金定投呢?

因为行业的周期性变化较大,如果对行业没有具体的了解,那么不建议定投,因此在作为新手定投时建议选择宽基指数基金,就是我们常见的沪深300、中证500等,同样因为宽基指数种类较多,那么选择规模合适、费率低廉、追踪误差小的品种就可以了,不同的基金之间差别不会太大,或者选择一些增强型的基金。这些基金通常来说市值加权类比较多,而策略加权指数就是我们平日见的红利指数、基本面指数等,收益也不错,可以定投。而如果对行业指数有兴趣的话,建议选择消费和医药基金,但要承受一定的风险。

书中建议定投时,可以以优秀的宽基策略加权指数基金为主,以优秀行业指数基金为辅。例如以红利、基本面、价值、低波动四类策略加权指数基金为主,以消费、医药、中概互联行业指数基金为辅。

6.如何卖出指数基金?

对于我们一般人来说,买基金就是为了卖,很少出现10年、20年长期持有的情况,那么如何卖出,怎么样卖出更高的价格就是重中之重了。

书中介绍了指数基金卖出的两种方式,一种是设定止盈率,例如按照自己的承受力,设置盈利10%或者20%就卖出,这种方式比较适合一些波动较大的品种,例如证券类、能源类;其次对于近期需要用钱的情况,那么达到止盈率就妥妥卖了吧,也不需要再考虑之后基金是走高还是下跌了。这种方式一般止盈率设置在30%比较合适。

第二种方式是按照估值来止盈,当基金的估值达到高估的时候,也就是基金的价格已经高于它本身应有的价格时,这种时候我们认为基金会逐步下跌到它应有的价格,此时就可以考虑分批卖出了,这种方法也是现在指数基金投资时常用的方式。

那么如何判断基金是低估还是高估呢?应该怎么买卖?这本书中也详细讲解了各种估值指标和估值方法,这也是我看的最困难的一部分,当然,作为这方面知识欠缺,也不想在这方面花费太多时间的懒人,就可以像我一样,看现成的估值数据,根据估值数据,在低估时买入,高估时卖出。这个数据可以查询本书作者的公众号“定投十年赚十倍”,每个交易日都有更新的估值表进行参考,或者更懒一些可以看基金平台,不光可以看还可以直接投资,就说我自己在使用的基金投资平台。

①支付宝的蚂蚁财富:蚂蚁财富中有指数红绿灯,会告诉你哪些指数处于低估区,并给出建议的投资基金,更适合单个基金的选基、定投。

②且慢平台:且慢中也是有每日估值,每天更新低估、适中和高估的指数,而针对指数的投资也有长赢指数投资计划和U定投两个策略。例如且慢本身的U定投,就是每次按照投入的资金,平均投入到其中三个最低估的指数基金中,确保每次买入的都是低估的指数基金。

③蛋卷基金:蛋卷基金就更不用说了,雪球旗下的指数投资平台,有专门的指数排行和指数估值,同样也是按照低估、适中、高估来分类。而本书作者的螺丝钉指数基金组合就是在蛋卷基金中建立的,按周定投,每月根据螺丝钉的选择进行发车,有些类似于且慢的长赢指数投资计划。

以上内容基本就是这本书的主旨了,通篇介绍了指数基金应该买什么,怎么买,怎么卖,那么如何设置一份合适的定投计划呢?

简要总结一下就是:

①梳理自己的现金流(包括收入和支出),确定每个月可以定投的金额,投资要以不影响生活为前提。通常每个月收入减去各项开支,剩余部分的一半以下拿来定投,当然这一方面是为了应付生活中的意外情况,一方面也是为了基金下跌到更低估时可以有更多的资金投入,其余的资金可以存入货币基金当做应急储备。

②挑选当前具有投资价值,或者被低估的指数基金,现在来说选择低估的指数基金定投更便捷也更合适。

③选择熟悉的基金平台,根据个人的喜好选择定投某种基金,或者选择跟随大V的投资策略,构建一份定投计划,设置好定投基金、定投日期、定投金额。

④梳理自己的定投计划,并形成一个纸面记录,记明定投基金、定投日期、定投金额,并确定止盈方式,是盈利率达到30%止盈,还是高估时止盈,止盈时是分批卖出还是一次性卖出。

⑤定期检查优化。

⑥坚持定投,适时卖出。

作为步入而立之年的青年人,需要考虑子女教育、父母养老、未来养老等事项,指数基金定投作为一个每月固定投入,长时间可以得到较高回报的投资方式,还是值得我们考虑的。